Les actions à dividendes sont-elles une bonne stratégie de retraite ?
Les dividendes sont particulièrement précieux à la retraite car ils fournissent un flux de revenu constant qui peut aider à couvrir les frais de subsistance.. Et contrairement aux obligations, les actions à dividendes offrent un potentiel de gains en capital ainsi que de revenus. Cela signifie que votre portefeuille peut continuer à croître même si vous en retirez de l’argent.
Cependant, ils offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions. Les actions versant des dividendes ont le potentiel de générer des revenus grâce aux dividendes et à l'appréciation du capital, mais elles s'accompagnent d'unvolatilité et risque de marché plus élevés. Le choix entre les deux dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs d’investissem*nt et de votre horizon temporel.
Il est possible d’atteindre la liberté financière en vivant éternellement de dividendes. Cela ne veut pas dire que c’est facile, mais c’est possible.
- Exxon Mobil Corporation (NYSE : XOM)
- ServiceNow, Inc. (NYSE : MAINTENANT)
- Home Depot, Inc. (NYSE : HD)
- Thermo Fisher Scientific Inc. (NYSE : TMO)
- Mastercard Incorporée (NYSE : MA)
- Société NVIDIA (NASDAQ : NVDA)
- Visa Inc. (NYSE : V)
- Société de revenu immobilier (NYSE : O)
Les actions à dividendes offrent aux investisseurs à long terme des avantages uniques. 8 mars 2024, à 16h12 Les entreprises rentables avec des revenus stables et une part de marché leader devraient être en mesure de maintenir leurs dividendes sur le long terme. Identifier les actions à acheter et à conserver pendant des décennies plutôt que des mois ou des années peut être difficile.
"Une erreur à éviter", dit Cabacungan, "est d'acheter les actions d'une entreprise simplement parce qu'elle émet un dividende élevé." Si l’entreprise a recours à un endettement excessif pour financer le dividende, cela pourrait se faire au détriment de la rentabilité future et nuire aux perspectives de croissance.
De combien d’argent vous avez besoin pour prendre votre retraite avec des dividendes. En règle générale, vous pouvezmultipliez le revenu de dividendes annuel que vous souhaitez générer par 22 et par 28pour établir une fourchette raisonnable du montant que vous devez investir pour vivre de dividendes.
Si, par exemple, votre portefeuille atteint une valeur de1,5 million de dollars, vous pouvez investir dans un fonds ou dans plusieurs investissem*nts qui rapportent en moyenne 3,3 %. À ce rythme, vous pourriez générer 50 000 $ de dividendes annuels. Avec un solde de portefeuille inférieur à 1 million de dollars, vous devrez viser un rendement moyen de 5 %.
Historiquement, le marché boursier a un taux de rendement annuel moyen compris entre 10 et 12 %. Donc, si votre million de dollars est investi dans des fonds communs de placement d’actions de croissance, cela signifievous pourriez potentiellement vivre avec 100 000 à 120 000 dollars par an sans jamais toucher à votre oie d'un million de dollars.
Rendement en dividendes du portefeuille | Paiements de dividendes avec 100 000 $ |
---|---|
1% | 1 000 $ |
2% | 2 000 $ |
3% | 3 000 $ |
4% | 4 000 $ |
Quelles sont les meilleures actions de retraite de Motley Fool ?
The Motley Fool occupe des postes et recommandeApple, Bank of America, Berkshire Hathaway et Visa.
Les investisseurs dans les premières années de la retraite pourraient souhaiter une plus grande allocation aux actions pour se prémunir contre le risque de longévité., tandis que ceux qui sont plus âgés voudront donner la priorité à la génération de revenus et à la préservation du capital.
Traditionnellement, une formule simple de100 moins votre âgeétait souvent utilisé pour déterminer approximativement le montant que votre portefeuille aurait dû allouer aux actions. Par exemple, si vous aviez 70 ans, environ 30 % de vos actions seraient allouées.
Lisez la suite pour obtenir des détails approfondis sur les dividendes sur Qualcomm (NASDAQ : QCOM), Universal Display (NASDAQ : OLED) et Microchip Technology (NASDAQ : MCHP). Chacun d’eux offre un mélange alléchant de leadership technologique, de potentiel de croissance commerciale à long terme et d’un solide historique de croissance des dividendes.
Téléscripteur | Nom | Sécurité des dividendes |
---|---|---|
VZ | Verizon | Sûr |
T | AT&T | Limite de sécurité |
KMI | Enfants Morgane | Sûr |
WHR | Tourbillon | Limite de sécurité |
- Diversifiez vos avoirs en actions de qualité. ...
- Diversifiez votre pondération pour inclure cinq à sept secteurs. ...
- Choisissez la stabilité financière plutôt que la croissance. ...
- Trouvez des entreprises avec des ratios de distribution modestes. ...
- Recherchez des entreprises qui augmentent depuis longtemps leurs dividendes. ...
- Réinvestissez les dividendes.
Les ratios de distribution supérieurs à 100 % sont un signal d'alarme
Les dividendes sont censés être un mécanisme par lequel les entreprises partagent leur réussite financière avec les actionnaires. Même si les dividendes ne doivent pas, à proprement parler, provenir des bénéfices, il n’est pas viable pour une entreprise de verser plus que ce qu’elle gagne.
Bien qu’il n’y ait pas de réponse parfaite, voici les lignes directrices générales que nous aimons suivre lors de la constitution d’un portefeuille de dividendes :Détenez entre 20 et 60 actions pour réduire le risque spécifique à l’entreprise. Un poids à peu près égal pour chaque position. N'investissez pas plus de 25 % de votre portefeuille dans un même secteur.
Entreprise | Rendement du dividende |
---|---|
Alexandre's Inc.(ALX) | 8,33% |
Sinclair Inc (SBGI) | 8,32% |
Eagle Bancorp Inc (MD) (EGBN) | 7,97% |
Société pétrolière Evolution (EPM) | 7,91% |
Les dividendes sont particulièrement précieux à la retraite carils fournissent un flux de revenus constant qui peut aider à couvrir les frais de subsistance. Et contrairement aux obligations, les actions à dividendes offrent un potentiel de gains en capital ainsi que de revenus. Cela signifie que votre portefeuille peut continuer à croître même si vous en retirez de l’argent.
Quelle est la règle du dividende de 4 % ?
La règle des 4 % ditles gens devraient retirer 4 % de leurs fonds de retraite au cours de la première année après leur retraite et retirer ce montant, ajusté en fonction de l'inflation, chaque année après. La règle vise à établir un flux de revenu stable et sûr qui répondra aux besoins financiers actuels et futurs du retraité.
- Comptabilisez et réduisez les dépenses mensuelles.
- Utilisez des services gratuits.
- Pensez à travailler plus longtemps.
- Soyez stratégique en matière de sécurité sociale.
- Profitez de la valeur nette de votre maison.
- Gardez votre argent investi.
- Parlez à un professionnel de la finance.
Dans un marché qui génère un rendement annuel de 2 %, vous auriez besoin d'investir 600 000 $ d'avance afin de générer de manière fiable12 000 $ par an(ou 1 000 $ par mois) en versem*nts de dividendes.
Si vous deviez investir dans une entreprise offrant un rendement en dividende annuel de 4 %, vous devrez investirenviron 900 000 $pour générer un revenu mensuel de 3 000 $. Même si cela peut sembler une somme importante, n'oubliez pas que cet investissem*nt ne génère pas seulement des revenus : il est également susceptible de s'apprécier avec le temps.
Mais la vérité est que vous pouvez obtenir un rendement de 9,5 % aujourd’hui, et même plus. Mais même à 9,5 %, on parle d'un revenu de classe moyenne de 4 000 $ par mois sur un investissem*nt dejuste un peu plus de 500 000 $. Ci-dessous, je vais vous révéler comment commencer à constituer un portefeuille qui pourrait vous rapporter un flux de revenus encore plus important qu'aujourd'hui.