35 sont-ils trop tard pour démarrer un Roth IRA?
Tu n'es jamais trop vieux pour financer un Roth Ira.L'ouverture d'un Roth IRA plus tard dans la vie signifie que vous n'avez pas à vous soucier de la pénalité de retrait anticipée sur les gains si vous avez 59½.
Il n'est jamais trop tard pour commencer à économiser de l'argent que vous utiliserez à la retraite.Cependant, plus vous vieillissez, plus les contraintes, comme vouloir prendre leur retraite, ou les distributions minimales requises (RMD), limiteront vos options.
La limite de contribution maximale pour Roth et les IRA traditionnelles pour 2024 est: 7 000 $ si vous avez moins de 50 ans.8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Plus tôt, vous commencez un Roth Ira, mieux c'est.Il n'y a pas de limite d'âge pour contribuer aux fonds, mais il y a une limite d'âge pour commencer les retraits.Vous devez avoir 59 ans et demi pour commencer à retirer les gains sur les contributions ou vous devez payer des impôts et des pénalités.
Trop de gens s'enlisent dans la vie qu'ils ne commencent même pas à investir avant qu'il ne soit trop tard.Heureusem*nt,Le début de la trentaine vous laisse encore beaucoup de temps pour économiser pour la retraite et l'avenir.
Une référence commune est d'avoirdeux fois votre salaire annuel en valeur nette à l'âge de 35 ans.Ainsi, par exemple, dites que vous gagnez le revenu médian américain de 74 500 $.Cela signifie que vous voudrez avoir 740 500 $ économisé à l'âge de 67 ans. Pour atteindre cet objectif, à 35 ans, vous voudrez peut-être avoir environ 149 000 $ d'économies.
Donc, pour répondre à la question, nous pensons avoirun à un à un et demi fois vos revenusÉconomisé pour la retraite à l'âge de 35 ans est une cible raisonnable.À l'âge de 50 ans, vous seriez considéré sur la bonne voie si vous avez trois à six à six fois votre revenu brut préréré économisé.
Disons que vous ouvrez un Roth IRA et contribuez le montant maximum chaque année.Si la limite de contribution de base reste à 7 000 $ par an, vous amasserait plus de 100 000 $ (en supposant unTaux de croissance annuel de 8,77%) après 10 ans.Après 30 ans, vous accumuleriez plus de 900 000 $.
Si vous contribuez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10%, le solde de votre compte vaut un chiffre dans la région de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Un Roth Ira de porte dérobée estUne conversion qui permet aux hauts salaires d'ouvrir un Roth IRA malgré les limites de revenus imposées par l'IRS.Fondamentalement, vous mettez de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts dans un IRA traditionnel, puis convertissez votre argent contribué en Roth IRA, et vous avez terminé.
Est 34 trop tard pour un Roth Ira?
Il n'est pas trop tard pour démarrer un Roth Ira à 35.Vos contributions seront faites avec des dollars après impôt, puis vous pourrez retirer votre argent, y compris tous les gains que vous avez faits - au cours de vos années de retraite.
- Vous n'avez aucun revenu gagné....
- Vous avez trop de revenus gagnés....
- Vous avez besoin de l'argent bientôt....
- Votre bénéficiaire est un organisme de bienfaisance....
- Vous ne faites tout simplement pas confiance au gouvernement pour tenir sa promesse libre d'impôt.
Est 30 trop vieux pour un Roth Ira?Il n'y a pas de limite d'âge pour ouvrir un Roth Ira, mais il y a des limites de revenus et de contribution auxquelles les investisseurs devraient être conscients avant de financer un.24 Ouvrir un Roth IRA après l'âge de 30 ans, a toujours un sens financier pour la plupart des gens.
Des enfants de trente ans investissant pour un retour annuel de 9% n'ont besoin que d'investir 370 $ chaque mois pour avoir un million de dollars à l'âge de 65 ans, mais les 35 ans, comme nous pouvons le voir, devraient investir590 $ par moisêtre millionnaire à 65 ans. C'est une différence de 220 $ de plus par mois.Plus tôt vous commencerez à investir, mieux c'est.
- Solidifier un plan financier.
- Débarrassez-vous de la dette.
- Obtenez le match de plan de retraite de votre employeur.
- Contribuer à un IRA.
- Maximisez vos économies de retraite.
- Restez avec les actions pour des objectifs à long terme.
- Potentiellement construire de la richesse en achetant une maison.
| Âge | Solde moyen du compte | Solde du compte médian |
|---|---|---|
| Moins de 35 ans | 11 250 $ | 3 240 $ |
| 35 à 44 | 27 910 $ | 4 710 $ |
| 45 à 54 | 48 200 $ | 6 400 $ |
| 55 à 64 | 57 670 $ | 5 620 $ |
Les meilleures façons de construire la richesse dans la trentaine comprennentrembourser la dette, apporter des contributions régulières aux comptes de retraite qualifiés, comme un 401 (k) ou un IRA, et profiter d'un match pour l'employeur s'il est offert.Les plans de retraite sont un moyen éprouvé de construire la richesse.
Valeur nette médiane
Les données du Bureau du recensem*nt américain utilisent l'âge de 35 ans une charnière.Pour les ménages 35 et moins, la valeur nette médiane est d'environ 22 000 $ selon les données les plus récentes de la.Les ménages âgés de 35 à 44 ans ont une valeur nette médiane d'environ 97 740 $.
Quel est l'équilibre moyen 401 (k) pour quelqu'un dans la trentaine?Le solde moyen 401 (k) de quelqu'un âgé de 25 à 34 ans est de 30 017 $, et pour quelqu'un entre 35 et 44 ans, c'est76 354 $, selon les données de Vanguard.
En fait, statistiquement,environ 10%des retraités ont 1 million de dollars ou plus d'épargne.
Un Roth IRA est-il meilleur qu'un 401k?
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un plan de retraite 401 (k), car il offre plus d'options d'investissem*nt et des avantages fiscaux plus importants.Il peut être particulièrement utile si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard.
En supposant un rendement de 10% sur vos investissem*nts, il faudraitenviron 29 ansavec la même contribution de 6 500 $ par an.Devenir un millionnaire Roth Ira prendra du temps.Il est beaucoup plus probable que les gens deviendront des millionnaires de compte de retraite, ce qui signifie prendre en compte leurs soldes 401 (k) et IRA traditionnels.
Cette règle pour les distributions Roth IRA stipule queCinq ans doivent passer après l'année d'imposition de votre première contribution Roth IRA avant de pouvoir retirer les bénéfices du compte libre d'impôt.Gardez à l'esprit que l'horloge à cinq ans commence à cocher le 1er janvier de l'année où vous avez apporté votre première contribution au compte.
En maximisant vos contributions chaque année et en payant des impôts à votre taux d'imposition actuel, vous éliminez la possibilité de payer un taux encore plus élevé lorsque vous commencez à effectuer des retraits.Tout comme vous diversifiez vos investissem*nts, cette décision diversifie votre future exposition fiscale.
«Nous avons moyen de coûts en dollars, ce qui signifie que nous avons mis en place la plupart des titulaires de comptes Roth les plus admissibles avec des contributions mensuelles automatiques débitées de leurs comptes bancaires.»En contribuant mensuellement à leur compte de retraite, a-t-il dit, les investisseurs «développent l'habitude d'épargner systématiquement».
